Cofnięcie licencji dla Cinkciarz.pl: decyzja KNF i jej skutki. Klienci, ich pieniądze oraz rynek fintech w Polsce

Decyzja Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) o cofnięciu zezwolenia na świadczenie usług płatniczych spółce Conotoxia sp. z o.o. 2 października 2024 roku jest konsekwencją stwierdzenia przez nadzór finansowy poważnych uchybień w zarządzaniu środkami klientów i obowiązkami wobec nich.

Czym zajmował się Cinkciarz.pl?

Decyzja uderzyła szczególnie w sztandarową markę spółki – Cinkciarz.pl. Przez lata budowała ona swoją reputację jako innowacyjna i zaufana platforma do wymiany walut i usług finansowych.

Cinkciarz.pl, jako popularna marka na polskim rynku fintech, znana jest z oferowania:

• korzystnych kursów wymiany walut,
• narzędzi umożliwiających międzynarodowe przelewy.

Czym są internetowe platformy wymiany walut?

Platformy wymiany walut, takie jak Cinkciarz.pl, są internetowymi serwisami. Umożliwiają one użytkownikom dokonywanie transakcji wymiany walut online, często po korzystniejszych kursach niż w bankach czy kantorach stacjonarnych. Dzięki nowoczesnym technologiom i uproszczonym procedurom platformy te oferują:

• szybkie transakcje,
• wygodny dostęp do szerokiej gamy walut,
• dodatkowe usługi, takie jak przelewy międzynarodowe.

Wysoka konkurencyjność tej branży oraz rosnące wymagania klientów sprawiają jednak, że platformy muszą stale inwestować w bezpieczeństwo. Ma to na celu zapewnić ochronę powierzonych im środków.

Świadczenie usług dla klientów Cinkciarza zawieszone

Były one dostępne zarówno dla klientów indywidualnych, jak i biznesowych. Cofnięcie licencji oznacza jednak, że wszystkie usługi płatnicze oferowane przez Cinkciarz.pl zostały natychmiast zawieszone. Stawia to klientów tej platformy w trudnej sytuacji.

Wykonalność decyzji wobec Cinkciarza

Decyzja Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) o cofnięciu zezwolenia na prowadzenie działalności płatniczej Conotoxii sp. z o.o. jest natychmiast wykonalna. Oznacza to, że Conotoxia oraz jej spółki zależne, takie jak Cinkciarz.pl, muszą zaprzestać:

• zawierania nowych umów,
• przyjmowania nowych:
  • wpłat,
  • transferów na rachunki klientów​.

Kto był klientem Cinkciarza?

Nakazano również spółce, aby do końca 2024 roku całkowicie rozliczyła wszystkie zobowiązania wobec klientów oraz zamknęła istniejące rachunki płatnicze. Stawia to klientów w trudnej sytuacji, zmuszając ich do przeniesienia środków do innych instytucji​. Wiele osób może odczuć to jako dużą niedogodność, zwłaszcza że marka Cinkciarz.pl ta przez lata cieszyła się popularnością wśród:

• osób często podróżujących,
• freelancerów pracujących międzynarodowo,
• przedsiębiorstw operujących na wielu rynkach jednocześnie​.

Podstawa prawna

Cofnięcie zezwolenia wynika z naruszeń przez Conotoxia przepisów ustawy o usługach płatniczych, w tym kluczowego art. 78, który nakłada obowiązek odpowiedniej ochrony środków pieniężnych użytkowników przeznaczonych na realizację transakcji płatniczych. Naruszenie tych regulacji stanowiło, zdaniem KNF, przesłankę do cofnięcia licencji zgodnie z art. 69 ust. 1 pkt 2 oraz art. 64 ust. 1 pkt 3 ustawy o usługach płatniczych.

Przyczyny decyzji KNF

KNF uznała, że spółka nie zapewniała „ostrożnego i stabilnego zarządzania” swoją działalnością. Jest to wymogiem dla podmiotów tego rodzaju, mającym na celu zabezpieczenie interesów klientów oraz stabilność całego sektora finansowego​. Decyzja KNF, podjęta na podstawie art. 69 ust. 1 pkt 2 oraz art. 64 ust. 1 pkt 3 ustawy o usługach płatniczych, była konsekwencją stwierdzenia, że Conotoxia – a w szczególności jej marka Cinkciarz.pl – nie zapewniała odpowiedniego zarządzania środkami klientów. Jak wyjaśniła KNF, problemem była niewystarczająca ochrona środków użytkowników przeznaczonych na realizację transakcji płatniczych. Naruszało to przepisy dotyczące bezpieczeństwa i stabilności finansowej (art. 78 ustawy o usługach płatniczych)​.

Wpływ na klientów i ich pieniądze

Wieloletnia działalność Cinkciarz.pl pokazała, że nawet największe i najbardziej rozpoznawalne firmy mogą popełniać uchybienia zagrażające bezpieczeństwu środków klientów. Sprawa Conotoxii może więc wpłynąć na zaostrzenie kontroli KNF nad innymi dostawcami usług płatniczych. Może to skutkować dodatkowymi wymogami w zakresie ochrony środków finansowych klientów oraz zgodności z obowiązującymi przepisami ustawy o usługach płatniczych.

Niedogodności dla klientów

Finalnie, Cinkciarz.pl musi teraz skupić się na odpowiednim zakończeniu współpracy z obecnymi klientami, aby zminimalizować negatywne skutki decyzji KNF. Z perspektywy klientów Conotoxii decyzja KNF wiąże się z:

• niedogodnościami wynikającymi z konieczności przetransferowania środków na inne rachunki,
• niepewnością dotyczącą terminowego i pełnego zamknięcia działalności płatniczej przez spółkę.

Firma w kontakcie z KNF

KNF pozostaje w ścisłym kontakcie z firmą, by nadzorować proces zakończenia jej działalności płatniczej zgodnie z wymogami prawnymi. Ma to zminimalizować wpływ na klientów.

Śledztwo Prokuratury Regionalnej w Poznaniu

Śledztwo Prokuratury Regionalnej w Poznaniu, zainicjowane po zawiadomieniu przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF), stanowi kolejną fazę sprawy dotyczącej działalności Conotoxia sp. z o.o., właściciela platformy Cinkciarz.pl. Postępowanie dotyczy podejrzenia popełnienia przestępstwa z art. 286 § 1 kodeksu karnego, czyli oszustwa, polegającego na doprowadzeniu osób do niekorzystnego rozporządzenia mieniem. Zgodnie z doniesieniami, od co najmniej 2020 roku aż do końca września 2024 roku klienci korzystający z internetowej wymiany walut mogli być wprowadzani w błąd co do faktycznego przeznaczenia środków pieniężnych, które przekazywali w ramach oferowanych usług.

Podstawa prawna zarzutów

Art. 286 § 1 k.k. odnosi się do oszustwa i dotyczy sytuacji, w której sprawca, w celu osiągnięcia korzyści majątkowej, doprowadza inne osoby do niekorzystnego rozporządzenia mieniem poprzez wprowadzenie ich w błąd lub wyzyskanie błędu. Maksymalna kara przewidziana za to przestępstwo to 8 lat pozbawienia wolności. W przypadku Cinkciarz.pl śledczy badają, czy środki pozyskane od klientów były faktycznie wykorzystywane zgodnie z deklarowanymi celami, czy też były przeznaczane na inne działania, o których klienci nie byli informowani.

Podsumowanie

Kancelaria Radcy Prawnego dr Tymoteusz Zych w ramach świadczonych usług udzieli pomocy w dochodzeniu Państwa praw. Wesprzemy osoby, które doświadczyły problemów z wypłatą środków z kantorów internetowych. Pomożemy we wdrożeniu rozwiązań prawnych mających na celu zabezpieczenie Państwa interesów oraz odzyskanie powierzonych środków.

Zapraszamy do kontaktu pod numerem telefonu 726 003 505.